14. POJISTNÝ TRH

Pojistný trh = soustředění nabídky a poptávky po pojistných produktech na jednom místě a ve stejný čas.

Sledovaný parametr => pojistné předepsané (přijaté):
• celosvětově je ve statistikách vždy přepočítané na USD
• v roce 1994 celkový objem přijatého pojistného činil 1.968 mld. USD, v roce 2000 již 2.500 mld. USD
• na tomto objemu se podílí 30% Japonsko, 30% USA, Německo 6,5%, Velká Británie 6%, Francie 5,5%
• v průměru je roční nárůst v rozmezí 3,5 až 6%, což je odvislé od vývoje a stability pojistného trhu v té které zemi

Zatímco v ostatních vyspělých zemích je životní pojištění v převaze nad neživotním pojištěním => tak v ČR je stav 50% : 30% (ŽP:NP). Např. v roce 2002 činilo životní pojištění cca 32% a zbytek připadal na neživotní pojištění.

Jaké trendy jsou v pojišťovnictví na obzoru:

- za posledních 20 let do pojišťovnictví začaly vstupovat výpočetní a informační technologické aplikace
- na mnoho pojistných trzích roste přímé sjednávání pojištění neživotního charakteru (vztah mezi pojišťovnami a zprostředkovateli, makléři, pojišťovacími agenty je dnes finančně náročný) => preferují se přímé obchody mezi pojistitelem (zástupcem) a klientem
- hlavním měřítkem je cena pojistného produktu, trh a pojišťovny se snaží buď cenu snížit nebo zatraktivnit produktu určitými doplňky
- vliv risk managementu => možnosti překrývání rizik
- v životním pojištěním je hlavním trendem postupné splývání hlavních životních pojistných produktů s ostatními spořícími produkty
- vytváření jednotného evropského pojistného trhu na nadnárodní úrovni
- pojistný trh roste rychleji než národní důchod => pojišťění je tak vnímáno jako prostředek dlouhodobého vytváření rezervy (spoření)
- prudký vědeckotechnický pokrok přinesl vyšší příjmy, vyšší standard, ale také delší věk obyvatel, dřívější odchod do důchodu a tato věková skladba zpětně ovlivňuje systém pojištění
- růst kriminality individuální i organizované => pojistné podvody

Faktory ovlivňující pojistný trh:

A) vnější faktory = působí na pojistný trh zvenčí => vývoj a objem HDP, inflace, vývoj nezaměstnanosti, počet obyvatel, věková struktura obyvatel, peněžní příjmy obyvatel, ceny výrobků a služeb, ceny pojistného a zejména ceny zajistného

B) vnitřní faktory = samotná pojišťovací činnost jednotlivých pojistitelů, zájem o pojištění ze strany případných klientů, státní dozor a případné regulace trhu, rozvoj zprostředkovatelské činnosti, Asociace pojišťoven a jejich působení na pojišťovny

(+) Katastrofické události v posledních letech + terorismus!

Kaptativní pojišťovny
- jsou založeny k nějakému konkrétním účelu v rámci velkých společností
- slouží k překrytí rizik této konkrétní firmy a jinak nepůsobí aktivně na pojistném trhu
- úkolem kaptativní pojišťovny je pojištění rizika mateřské společnosti
- zabývají se riziky s vysokou frekvencí, ale představující nízké škody
- nebo byly založeny k překrytí specifických rizik firmy, pro která na běžném pojistném trhu nenašly překrytí
- jsou vždy zajišťovány!!!

Český pojistný trh
• v roce 2002 bylo na našem pojistném trhu nabízeno 229 pojistných produktů
• každá průměrná domácnost má sjednány 3 pojistné smlouvy
• v roce 1998 vydala 1 domácnost na roční pojistné 8.500,- Kč + v roce 2000 již 10.000,- Kč
• dle čeho si klienti vybírají pojišťovnu => klient chce mít perfektní servis – rychlá reakce a likvidace pojistné události

Skladba pojistného trhu v ČR v roce 2001:
- 32% životní pojištění (v roce 2000 to bylo 27%) z vybraného pojistného
- 30% povinné ručení
- 15% havarijní pojištění
- 12% živelné pojištění majetku (soukromého i podnikatelského)
- 6,5% pojištění odpovědnosti za škody
- 4,5% úrazové pojištění
- zbytek – jiné pojištění